ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS: 5 DICAS DE COMO OPTAR POR ESSA MODALIDADE
A sua empresa já utilizou a antecipação de recebíveis? Essa modalidade de crédito é uma forma de a empresa conseguir...
A sua empresa já utilizou a antecipação de recebíveis?
Essa modalidade de crédito é uma forma de a empresa conseguir dinheiro rapidamente.
A grande vantagem é não precisar pagar altas taxas de juros.
As dúvidas são: como essa prática funciona?
Quais são suas características e como realizá-la?
São essas perguntas que vamos responder neste post.
Acompanhe para entender melhor e ver de que forma sua empresa pode se beneficiar dessa modalidade. Vamos lá?
O que é antecipação de recebíveis?
Essa é uma operação de crédito na qual a sua empresa repassa os títulos de vendas a prazo para uma instituição financeira e recebe o valor correspondente.
Nesse processo são cobradas algumas taxas, mas a grande vantagem é que os índices são muito menores do que os cobrados em outras operações.
É importante destacar que a empresa deve ter um bom controle de fluxo de caixa para optar por essa modalidade.
Afinal de contas, é preciso ter absoluta certeza do que vai entrar para poder adotar essa possibilidade e arcar com os compromissos atuais.
Outro ponto relevante é que se o devedor não pagar pelo título quem assume a responsabilidade do pagamento é a sua empresa, e não a instituição financeira.
Por isso, apesar dos benefícios, essa opção não deve ser realizada constantemente.
O ideal é identificar porque seu negócio está com problemas de fluxo de caixa e verificar de que forma é possível aumentar o capital de giro.
Assim consegue-se pagar as contas e honrar os compromissos sem precisar apelar para a tática de antecipar os recebíveis.
Como realizar a antecipação de recebíveis?
Existem 5 etapas fundamentais para que essa tática possa ser adotada pela sua organização. Confira quais são elas:
1. Defina o montante que será antecipado
O fluxo de caixa é o instrumento que vai indicar exatamente o valor que o seu negócio precisa antecipar para honrar seus compromissos.
Essa etapa é importante porque evita que a necessidade de crédito seja recorrente e se torne uma “bola de neve”, situação que traz impactos negativos para a companhia.
2. Delimite os títulos que serão antecipados
A sua empresa contém diversos títulos, mas nem todos devem ser antecipados.
Como a responsabilidade será sua se o devedor não pagar a dívida, é preciso verificar aqueles cujo pagamento é garantido.
O ideal é pegar duplicatas, cartão de crédito e cheques pré-datados de clientes confiáveis e que você já conhece.
Vale a pena destacar que os títulos são analisados pelo setor de crédito da instituição financeira.
Isso significa que se houver restrições ou irregularidades no nome do devedor os títulos não serão aceitos e não poderão ser antecipados.
3. Busque as taxas mais atrativas do mercado
O processo de antecipar os recebíveis conta com taxas menores do que a maioria das operações.
Mesmo assim você deve buscar as taxas mais atrativas do mercado.
Lembre-se de avaliar o custo total da operação, já que mais de um percentual pode incidir.
4. Registre o custo com a antecipação
Esse registro deve ser executado com a especificação de todas as taxas cobradas, identificação dos títulos antecipados e valores desembolsados com essa operação.
5. Faça a baixa dos títulos antecipados
Esses títulos devem sofrer baixa para atualizar o fluxo de caixa.
O objetivo dessa ação é evitar pagar algum título contando com recursos já recebidos.
Ou seja, não se corre o risco de achar que tem dinheiro para realizar um pagamento e na verdade não ter.
Antecipar os recebíveis é uma prática muito recomendada quando a sua empresa precisa de dinheiro fácil.
Porém, deve-se cuidar com essa técnica para não ter prejuízos no futuro.
A antecipação de recebíveis também pode ser interessante para a cadeia de fornecimento.
Veja a relação entre esses elementos neste post.